Андеррайтинг



Андеррайтинг – экономический термин, взятый из английского языка и имеющий несколько значений, таких как: гарантирование, подписка, страхование или принятие риска.

Существует несколько определений этому термину:

Андеррайтинг – совокупность мероприятий, которые направлены на то, чтобы определить степень отклонения риска от средне статической величины для того, чтобы обеспечить возможность предложения услуги страхования по договору, удовлетворяющему как Страховщика, так и Страхователя, а также для того, чтобы защитить страховой портфель по виду страхования, и установление таких условий договора страхования, при которых будут учтены все предлагаемые риски и рассчитан возможный ущерб на основании финансового состояния компании.

Андеррайтинг – процесс, при котором производится анализ всех рисков, после чего риски или принимаются к страхованию или не принимаются в зависимости от их оценки,  классификации, при которой они подразделяются  на страховые и не страховые. Определяется срок условий и размеров покрытия. Рассчитывается размер премии. Андеррайтинг в личном страховании подразделяется на финансовый и медицинский.

Андеррайтинг – процесс, при котором происходит рассмотрение предложений на страхование и производится анализ всей информации, которая в них содержится.

Все эти определения указывают на то, что андеррайтинг является процессом, при котором происходит анализ рисков, и определяется приемлемость их для страховщика, и если тот согласен, то на каких условиях.

Для страхователя андеррайтинг – это система знаний по управлению рисками, при которой выбор того или другого страховщика зависит от того, насколько качественными и профессиональными будут эти знания. К сожалению, в большинстве случаев страхователь довольствуется только косвенными показателями страховщика, представленными в его репутации, т.е. в истории его профессионального и финансового рейтинга. Рассматривается наличие у него системы качества ISO-9001, партнерских связей с перестраховщиками, имеющими высокий рейтинг надежности АА, ААА.

Для страховщика андеррайтинг является самым важным элементом, при котором достигаются корпоративные цели его основной или операционной деятельности. Для того, чтобы страховой и перестраховочный портфель был сформирован правильно, что значит правильные прогнозы по уровням убыточности, а отсюда и правильное применение страховых тарифов,  необходимо, чтобы андеррайтинг был качественным. Для страховщика существует два аспекта качественного андеррайтинга: теоретический и практический.

В теории андеррайтинг представляет собой бизнес процесс, форма и описание которого имеется в положении о андеррайтинговом центре. А это и должностные инструкции андеррайтеров, и сценарии проведения андеррайтинга, и экспертная система, которая принимает управленческое решение, касающееся страхования и перестрахования. Аспект практический для страховщика связан с тем, чтобы андеррайтер был компетентным и уметь обрабатывать и анализировать сведения, касающиеся рисков объекта, превращая эту информацию в знания, применимые на практике для определения или страхования, или отказа от него, и если страхования, то на каких условиях.

Существует несколько этапов процесса андеррайтинга:

1) необходимо оценить риски, которые характерны для объекта, который предлагается к страхованию;

2) выработать решение о страховании этого объекта либо отказе от страхования;

3) определить сроки, условия и размеры страхового покрытия;

4) рассчитать размер страховой премии;

5) подготовить и предложить соответствующим службам страховщика по схеме перестрахования.

Нужно отметить, что андеррайтинг является ключевым индикатором для определения экономической целесообразности процесса страхования, оказывает влияние на маркетинговую и тарифную политику и на перестрахование. Являясь первичным фактором, андеррайтинг оказывает влияние на надежность, стабильность, качественный финансовый менеджмент, стратегическое планирование и бюджетное управление страховщика.


Если Вам понравилась статья, то Вы можете получать свежие статьи на e-mail, чтобы не пропустить информацию о новых способах вложения капитала и просто выгодном инвестировании!

Интересные статьи:

    Как выбрать ПИФ? Как выбрать ПИФ?
    Некоторые люди, начинающие инвестировать собственные средства, задаются вопросом о выборе ПИФа. Здесь просто не может быть универсального ответа, так как сам выбор должен...Читать полностью
    Венчурные инвестиции Венчурные инвестиции
    Венчурные инвестиции — инвестиции, как правило, в виде акционерного капитала, в быстрорастущие высокотехнологичные предприятия. В бизнесе венчурных инвестиций принята следующая классификация компаний, претендующих...Читать полностью
    Куда вложить деньги выгодно? Куда вложить деньги выгодно?
    Вложение денег – это ответственный шаг, который требует серьезного отношения. Каждый человек, который может зарабатывать деньги, способен овладеть навыками правильного и умелого их...Читать полностью