Андеррайтинг



Андеррайтинг – экономический термин, взятый из английского языка и имеющий несколько значений, таких как: гарантирование, подписка, страхование или принятие риска.

Существует несколько определений этому термину:

Андеррайтинг – совокупность мероприятий, которые направлены на то, чтобы определить степень отклонения риска от средне статической величины для того, чтобы обеспечить возможность предложения услуги страхования по договору, удовлетворяющему как Страховщика, так и Страхователя, а также для того, чтобы защитить страховой портфель по виду страхования, и установление таких условий договора страхования, при которых будут учтены все предлагаемые риски и рассчитан возможный ущерб на основании финансового состояния компании.

Андеррайтинг – процесс, при котором производится анализ всех рисков, после чего риски или принимаются к страхованию или не принимаются в зависимости от их оценки,  классификации, при которой они подразделяются  на страховые и не страховые. Определяется срок условий и размеров покрытия. Рассчитывается размер премии. Андеррайтинг в личном страховании подразделяется на финансовый и медицинский.

Андеррайтинг – процесс, при котором происходит рассмотрение предложений на страхование и производится анализ всей информации, которая в них содержится.

Все эти определения указывают на то, что андеррайтинг является процессом, при котором происходит анализ рисков, и определяется приемлемость их для страховщика, и если тот согласен, то на каких условиях.

Для страхователя андеррайтинг – это система знаний по управлению рисками, при которой выбор того или другого страховщика зависит от того, насколько качественными и профессиональными будут эти знания. К сожалению, в большинстве случаев страхователь довольствуется только косвенными показателями страховщика, представленными в его репутации, т.е. в истории его профессионального и финансового рейтинга. Рассматривается наличие у него системы качества ISO-9001, партнерских связей с перестраховщиками, имеющими высокий рейтинг надежности АА, ААА.

Для страховщика андеррайтинг является самым важным элементом, при котором достигаются корпоративные цели его основной или операционной деятельности. Для того, чтобы страховой и перестраховочный портфель был сформирован правильно, что значит правильные прогнозы по уровням убыточности, а отсюда и правильное применение страховых тарифов,  необходимо, чтобы андеррайтинг был качественным. Для страховщика существует два аспекта качественного андеррайтинга: теоретический и практический.

В теории андеррайтинг представляет собой бизнес процесс, форма и описание которого имеется в положении о андеррайтинговом центре. А это и должностные инструкции андеррайтеров, и сценарии проведения андеррайтинга, и экспертная система, которая принимает управленческое решение, касающееся страхования и перестрахования. Аспект практический для страховщика связан с тем, чтобы андеррайтер был компетентным и уметь обрабатывать и анализировать сведения, касающиеся рисков объекта, превращая эту информацию в знания, применимые на практике для определения или страхования, или отказа от него, и если страхования, то на каких условиях.

Существует несколько этапов процесса андеррайтинга:

1) необходимо оценить риски, которые характерны для объекта, который предлагается к страхованию;

2) выработать решение о страховании этого объекта либо отказе от страхования;

3) определить сроки, условия и размеры страхового покрытия;

4) рассчитать размер страховой премии;

5) подготовить и предложить соответствующим службам страховщика по схеме перестрахования.

Нужно отметить, что андеррайтинг является ключевым индикатором для определения экономической целесообразности процесса страхования, оказывает влияние на маркетинговую и тарифную политику и на перестрахование. Являясь первичным фактором, андеррайтинг оказывает влияние на надежность, стабильность, качественный финансовый менеджмент, стратегическое планирование и бюджетное управление страховщика.


Если Вам понравилась статья, то Вы можете получать свежие статьи на e-mail, чтобы не пропустить информацию о новых способах вложения капитала и просто выгодном инвестировании!

Интересные статьи:

    РЕПО РЕПО
    Российский фондовый рынок продолжает свое развитие. Об этом свидетельствует достаточно большое разнообразие видов сделок, которые заключаются между его участниками. Кредиторы могут существенно снизить...Читать полностью
    Платежное поручение Платежное поручение
    Распоряжение плательщика (владельца счета) банку, обслуживающего его, по поводу перевода средств другому владельцу называется платежным поручением. Оно оформляется по определенному образцу в виде...Читать полностью
    Портфельные инвестиции Портфельные инвестиции
    Портфельные инвестиции – это вложение средств в ценные бумаги для получения прибыли при их последующей продаже. Всего существует два основных вида инвестирования –...Читать полностью